2025年、個人向けローンで人気を集める5行とオンライン申込ガイド

2025年、個人向けローンで人気を集める5行とオンライン申込ガイド

2025年、日本で個人向けローンを検討する際、特に支持を集めているのが以下の5行です。それぞれ金利、水準、申込条件、強みと弱みが異なるため、自分の目的や属性に合った銀行を選ぶことが重要です。

銀行名金利(年)限度額主な申込条件強み弱み
三井住友銀行1.5%~14.5%10万~800万20~69歳、安定収入、保証会社審査必須クイック融資対応、全国ATM利用下限金利適用は難易度高め
三菱UFJ銀行1.4%~14.6%10万~800万20~65歳、安定収入、アコム保証限度額増で金利低下、口座不要100万円以下は金利がやや高い
楽天銀行1.9%~14.5%10万~800万20~62歳、安定収入ネット完結、楽天ポイント連携無利息期間なし、審査に日数要る場合あり
みずほ銀行2.0%~14.0%10万~800万20~66歳、安定収入上限金利が低め、住宅ローン利用者は優遇あり初回審査にやや時間がかかることも
auじぶん銀行1.48%~17.5%~800万20~69歳、安定収入、au ID連携で優遇auユーザーは最低0.98%、24時間申込可能非auユーザーの金利は高め

ローン金利は市場の変動により変更される可能性があり、ローンの承認時間は、多くの要因(信用スコア、収入証明、債務状況など)によって異なります。あくまで参考値です

銀行ローン選びの注意点

金利レンジの幅​

🔹下限~上限金利を必ず確認。審査結果によっては上限金利が適用されるリスクがあります。

審査・融資スピード​

🔹即日融資を重視するなら三井住友銀行や三菱UFJ銀行。ゆとりがあれば楽天銀行やみずほ銀行も選択肢に。

返済方法と手数料​

🔹ATM利用条件やネット振込手数料、繰上返済の手数料有無を比較しましょう。

利用目的の確認​

🔹消費目的、教育資金、医療費など、用途に応じて最適なプランを選択してください。

こんな人におすすめ

​⭐即日でまとまった資金が必要:​ 三井住友銀行、三菱UFJ銀行

​⭐ネット申込を完結させたい:​ 楽天銀行、auじぶん銀行

​⭐低金利を最優先:​ みずほ銀行(住宅ローン利用者はさらに優遇)

​⭐ポイントや連携サービスを活用:​ 楽天銀行(楽天経済圏ユーザー)、auじぶん銀行(auスマホユーザー)

オンライン申込の流れ

1.公式サイト/アプリへアクセス​

2.申込フォーム入力​

🔸氏名、住所、生年月日、勤務先、年収など

3.本人確認書類のアップロード​

🔸運転免許証、マイナンバーカードなど

4.審査結果の受取​

🔸最短当日中にメールやSMSで通知

5.契約手続き・借入実行​

🔸電子契約締結後、カード発行または振込で借入

6.自動引落もしくはATM返済​

🔸口座引落の設定、あるいはコンビニATMでの返済

限度額を引き上げるコツ

​​​✅遅延なく返済実績を積む:​ 数ヶ月の無遅延返済で増枠申請が有利に。

​✅信用情報を良好に保つ:​ 他社借入残高を抑え、返済遅れを防止。

​✅定期的な増枠申込:​ 銀行によってはアプリやWebで「スピード増枠」サービスを提供。

銀行カードローンは「安心の銀行ブランド」でありながら、オンラインで手軽に申し込めるため、2025年も資金調達の主要手段として高い人気を誇ります。金利や審査スピード、付帯サービスを比較し、自身のライフスタイルに最適な一本を選んでください。

三井住友銀行 カードローン

三菱UFJ銀行 バンクイック

楽天銀行 スーパーローン

みずほ銀行 カードローン

auじぶん銀行 カードローン(じぶんローン)